Le Chef de l'Etat entend ré-orienter l'épargne des ménages vers les actions.

Il a présenté lundi 29 avril 2013 lors des Assises de l'Entrepreneuriat une mesure forte en vue de dynamiser l'investissement dans les petites et moyennes entreprises.

Parmi plusieurs annonces, celle concernant la modification du Plan d'Epargne en Actions (PEA) intéressera tout particulièrement les épargnants français.

Le PEA proposera alors un compartiment dédié aux ETI-PME, cotées ou non, et plafonné à 75.000 euros. Les actions de ses sociétés seront éligibles (pas les obligations).

Le PEA verrait son plafond relevé de 132.000 à 150.000 euros. 

Rappelons que le PEA est une enveloppe essentiellement dédiée à l'investissement en actions et parts d'OPCVM de sociétés dont le siège est situé en France ou dans un État membre de l’Union européenne. (minimum 75% de titres de cette zone géographique).
Il offre un avantage fiscal significatif sur les plus-values réalisées après 5 ans.

Votre Conseil en patrimoine (CGPI) vous invitera à prendre date car le premier versement déclenche le compteur fiscal lié à la durée.
Votre enveloppe PEA sera ainsi disponible et suffisamment ancienne pour profiter de l'avantage fiscal dès lors que vous souhaiterez profiter de la dynamique à long terme des actions.

Avec la baisse constante de l'inflation depuis plusieurs mois, le taux du Livret A devrait mécaniquement être revu à la baisse dès le 1 août 2013.

En cas d'application immédiate de la formule mathématique de fixation du taux de rendement, ce dernier se situerait à 1,25% au lieu de 1,75% actuellement.

Il est néanmoins probable que l'Etat déroge une nouvelle fois à l'application stricte de la formule pour préserver le moral des épargnants français (rappelons qu'en février dernier, le taux passait de 2,25% à 1,75% au lieu de 1,5% si la formule de calcul avait été appliquée sans y déroger).

Dans ce contexte, et malgré le relèvement du plafond d'épargne à 22.950 euros le 1 janvier (dont seule une minorité d'épargnants profitent vraiment), nul doute que les citoyens seront à la recherche d'alternatives sécurisées mais plus performantes pour leur patrimoine.

L'interlocuteur privilégié est le Gestionnaire de patrimoine indépendant (CGPI) qui grâce à sa vision globale du patrimoine d'un français et son approche mutli-produits / multi-fournisseurs saura mettre en adéquation une stratégie patrimoniale avec une solution produit.

Pour choisir les solutions retraites les mieux adaptées à sa situation, il convient de déterminer ses priorités.

#1 Sa souplesse : 

L’assurance-vie est une formidable enveloppe. Elle vous permet d’épargner sur divers fonds de placement, du plus sécurisé (à dominante monétaire ou obligataire) au plus dynamique (actions), en passant par toutes les zones géographiques (France, Europe, USA, émergents…) ou secteurs d’activités (traitement de l’eau, matière première, pharmaceutiques par exemple…).

Sa souplesse réside aussi dans la possibilité d’épargner à son rythme. De quelques dizaines d’euros par mois à des